近年来，许多人接到过雷同的稀罕电话：“不看征信，只需缴纳几千元钱，即可操持一张可透支、可贷款、可购物的消费卡。”面临胡说八道的先容，有人自信了，可比及缴费拿到卡后却涌现，所谓“功用完好、低息便捷”，实则是镜花水月。

　　此中，“北银创投消费卡”即是这种骗局的一个规范案例，已让寰宇11万人受害，涉案金额进步2亿元。日前，记者奔赴重庆，揭开这一特大搜集贷款骗局的面纱。

　　本年年头，重庆涪陵的代先生打定开一家餐饮店，启动资金必要14万元，正当他为了资本亏折忧愁的时分，接到了一个目生来电。7月6日，回思起由这通电话激发的事变，代先生时过境迁——

　　“您好，咱们能够帮您操持一张北银创投消费卡，用于商城购物、现金贷款、零首付购车。假使感兴致，能够增加微信号。”电话那头自称是北银创投的客服司理陈某某。代先生增加了微信，很速收到对方发来的消息：“不管黑户白户，都能够操持。”“与多家银行协作，具备信用卡功用。”“能够正在种种电商平台高额透支消费。”“现金贷2年内免息，而且还款利率低于市集上的消费信贷产物……”

　　壮大消费卡，越听越心灵，代先生感触创业有指望了。陈某某进一步先容，北银创投消费卡分为“公爵”“侯爵”“伯爵”三种级别，可阔别享用50万、30万、10万元的信用消费额度。申请操持必要填写表格，消费卡造造落成后能够先视频传给他看。同时，必要缴纳肯定的会员费、造卡费。

　　代先生一门思思思着现金贷款、零首付购车的事宜，很适意地分两次支拨了7500元，申请操持一张“侯爵”消费卡。其间，他屡次确认“拿到卡后是否能够即刻贷款？”“零首付购车是不是不必掏一分钱？”陈某某永远显露“没题目”。

　　代先生到底盼来了这张卡。记者留心到，这张表观玄色的卡，印有北银创投的标记，右上角另有网联NetLink的字样，右下角写有侯爵卡，左下角是代先生名字的拼音大写。

　　一个浮名百个坑。“磋商零首付购车，对方让我确认车型、购车都邑、4S店名后向他们申请，并显露必要自行支拨购车税等用度。”“我问现金贷款，对方央求我先去公司的商城平台上消费。”“消费卡根底用不了，也刷不了POS机，只可正在指定的商城平台上消费。”“总之，自后的说法和之前的宣扬齐全不相同，我感触被骗了。”代先生怨恨不已。

　　记者登录消费卡指定运用的北银控投商城平台，涌现该商品平台显然规则，客户购物时需依据商品标价的50%支拨首付款，盈利50%由会员卡额度透支，如持续购物，需还清上一件商品的透支金额。记者特意比照了一款家具，北银创投的价钱为4946元，央求首付2423元，而几大电商网站的价钱为2050元驾驭，家具价钱根底连首付款都达不到。

　　“假若你操持了10万元额度的消费卡，思采办此件家具，最初要自掏腰包，向平台支拨2423元，会员钱包同步省略2423元，由此显得你线万元的额度。假使思持续购物，就务必先把透支的2423元还清，这时还得自掏腰包，所谓的10万元的额度根底即是假象。”重庆公安涪陵分局刑侦支队民警查禹说，“该商城平台没有本人的商品栈房，许多时分是拿着你的首付款，去采办相应商品寄送给你，譬喻这件家具，商家平台起码能够赚取差价373元。”

　　据警方先容，更多上罗网大多办卡是为了寻求贷款。不过，北银创投为此特意扶植了先消费后贷款的繁复准则，央求客户务必依据其消费额度的最低10%，正在商城平台上购物后，才可依据购物金额的25%—30%申请贷款。以代先生为例，思贷款14万元的启动资金，起码先正在商家平台上消费47万元。

　　“办卡前，违法嫌疑人只会拣好的说，妄诞的说，展现消费卡的壮大功用。办卡后，上罗网大多才会涌现违法嫌疑人扶植的种种组织和门槛，理睬运用这卡特地不划算，由此迫使大多‘半途而回’。”查禹说。

　　悉数骗局的主旨直指北银创司。重庆市公安局刑侦总队主动出击，深远开采，而且分析到，违法嫌疑人朱某某于2016年3月正在北京高碑店注册建立该公司，注册公司限度是本领开拓、本领磋商、本领供职、集会供职、文艺造造等，根底没有贷款天赋。同时，总公司阔别正在北京、内蒙古、四川下设运维部、渠道部、客服部、造卡部、商品部等。此中，渠道部又正在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地进展了数百个代庖商，代庖商成员实在践诺诈骗。

　　7月6日，记者正在重庆公安北碚分局进一步分析情景。据分局刑侦支队支队长赖凡先容，代庖商按受害人拟办卡消费额度的5‰（2500、1500、500元）收取造卡费，上缴总公司，并正在公司网站录入闭系申请消息。总公司收到造卡费后，实行网上审批，授予消费额度，造卡寄送至代庖商处。代庖商依据消费额度的2%（10000、6000、2000元）收取供职费，随后将卡交由受害人网上激活。

　　“周边许多人都正在做这个营业，而且据说能赢利，咱们便主动联络了北京渠道部。”刘某某是重庆警耿介在湖北抓获的一名代庖商，客岁岁暮，他和其他3人合资建立公司，并通过传真的体例，与北银创投缔贯串同。“为了筹备这个项目，我特意正在网上采办了20余万条客户电线元，花了八九万元。”

　　看待项目标本质，刘某某心知肚明。“我正在开会时说，这个项目不行做永恒，不然会坐牢。”据他响应，为了规避危害，他特意转换了公司的名称和地方，并央求员工删除事务记载、割断与上罗网大多的联络。

　　与此同时，刘某某的员工暗里也有调换，此中有员工家眷主动讯问办卡情景，该员工一口谢绝，“切切别办，这个坑死人。”采访中，记者还分析到，易某某于本年3月28日入职刘某某公司，普通要么通过号码软件天生器，要么通过老板供应的客户消息，疏忽拨打电话，拐骗大多。“第一单就碰着一个急需用钱看病的人。当时不思给他办，但又思着是新来的，必要有事迹有提成。老板开会时还往往夸奖身边精华的员工。我就给他办了一张50万元额度的消费卡。”易某某说，“案发前干了两个月，我落成了十多单营业，总额度进步300万元。自后，老板央求删除事务记载，咱们也真切是毁灭证据怕失事。可是身边人还正在干，大多相互心照不宣。”

　　大多益处弗成侵略！原委警方周到窥察，该案涉及寰宇受害人11万余名，涉案总金额高达2亿余元。近期，按照公安部同一安顿，重庆公安局刑侦总队牵头侦办，正在北京、内蒙古、四川、湖北等地警方的配合赞成下，一举摧毁这个特大搜集贷款诈骗违法集团，抓获违法嫌疑人440名，查扣涉案电脑801台、手机662部。