这是上一次现场直播的时候，三个孤单好友问及的。实际上那个热门话题并不随心所欲，要放到三年前，可能将还极难得出标准答案。

今天就试著来做个较为详细的答疑。

什么是好组织工作？

这本组织工作怎么样，或许没有当然，我生活习惯拆下来看三个各方面：三个是【金融行业发展前景】，这是共通点不利因素，即对于其他人而言，高增长度向下的金融行业总之好过高增长度向下的。金融行业发展前景下定决心了「这本组织工作与否值得称赞重点项目考虑」。

检视金融行业发展前景时，重点项目看三个程序法：三个是金融行业总额，三个是业余资金成本。

• 金融行业总额，其实是推论那个金融行业的态势（新增产能、营业额、市场空间，etc.）是在上升却是下降，晚期、后期却是中后期。要结合政策、数据来做许多推论，比如说美国司法部之后，互联网金融行业的发展实际上被增设了下限，和萨德基不再等量齐观。
• 业余资金成本，是你在那个金融行业呢可能将在取值的天数内以获取双重投资回报，浅显来说，是呢机会实现「这本牺牲，第二份投资回报」。组织工作大体都是用天数换酬金，但是部分的金融行业和技术类，如前所述互联网负面效应可以很大程度地提升新增产能或者对个人名气。

另三个各方面是【对个人发展前景】，这是性格不利因素，它主要下定决心「这本组织工作与否适宜自己」。简单而言，三个程序法：

• 薪资鞭策。这是基础项，重大决策时供纵向较为。
• 技术培训增长。这是附带项，有时为了获得技术培训，你甚至需要断断续续抛弃掉其他许多东西。
• 对个人相对发展空间。这是个参考项，但有的时候起下定决心性作用。老话说「宁做鸡头不做凤尾」，比如说你在夕阳金融行业当三个卷王，别人上个钟收60块，你只要30手法还娴熟，有能力在三个存量市场里面挤占别人的生存空间，其实也是好活。

投资高级顾问那个金融行业现在如何？

根据德勤的估算，2021年中国财富管理金融行业的规模接近250万亿，未来十年里将保持10%以上年化增长，那个数字涵盖了可投资性房地产和各类金融产品。

从数据上看，中国的财富管理称得上天量金融行业——无论从「金融行业总额」却是「业余资金成本」上讲，那个金融行业都朝气蓬勃。

但是，国内尚没有成熟的投资高级顾问业务顶层设计，它目前只是金融机构的一种分支业务和职能。

那个业余不像医生或者律师，没有标准的展业场景，已执业的投资高级顾问背景多元复杂。受限于种种条件，金融行业里面真正适格的投资高级顾问很少，好的投资高级顾问就更稀缺。

未来会怎样？自从中国金融监管笃定推行石破天惊的「资管新规」以后，财富管理金融行业被清晰地划分出新旧三个时代，萨德基靠预期投资回报明确的产品驱动，今后靠专业和服务驱动。

真正好的投资高级顾问，致力于将自己的组织工作流程标准化，并努力为客户提供附带价值。在之前的文章里面我写到过，好的投资高级顾问，更像私人教练，有能力为自己的服务定价。

实际上，大部分的富裕人群或高净值人群，并没有被匹配上够格的投资高级顾问——关于这一点，他们可能将并不清楚。

成为合格的投资高级顾问，需要具备哪些知识？

如果说如今中国财富管理领域依然混沌复杂、没有标准，其实也不准确。它的样貌逐渐清晰——

2021年底，金标委编制、央行发布《金融从业规范》系列金融金融行业标准，其中「财富管理」的部分对于从业人员的很多侧面都做了详细的刻画。

正如这本文件开头所陈述的那样，它规定了财富管理从业人员的业余要求，包括服务流程、业余能力、业余道德与行为准则、业余能力水平评价等各方面。可以说是目前最为简洁精炼的文本。

中金公司研究部根据这本《规范》绘制了下面这张图，供参考。

结合目前的金融行业发展阶段，重点项目掌握【资产配置】和【财富管理产品】三个领域的知识，就有条件成为合格的投资高级顾问。

哪些人较为适宜从事或跨界从事投资高级顾问？

首先，金融机构的从业者，通常掌握最全面的业务知识、合规原则，适宜从事投资高级顾问。

早先在一次现场直播的时候，有人在提问环节问，学历不错、年轻能干，如果去做分析师，呢比做投资高级顾问更有前途。

其实是文章开头提到的「相对发展空间」的概念。分析师想要出人头地，赔率高但胜率低，内卷、业余生涯瓶颈明显，这是卖方的本质下定决心的；而好的投资高级顾问则可以干一辈子，并且不失专业，本质上他是买方角色。根据Investment Executive Research的调研结果，北美的投资高级顾问平均年龄在50岁，司龄在12年左右。

对于跨界人群而言，「客户禀赋」和「专业素养」下定决心了转型难度。

客户禀赋指的是你有多大的能力去获客。中国国内的富裕人群/高净值人群主要聚集在以下几个领域：

• 企业主或企业管理层
• 细分金融行业中的高端从业者（医生、律师等）
• 持有上市公司股权的员工
• 过往依靠房地产投资积累财富的人群

而专业素养则可以培养，不急于一时。通常而言，高级顾问的组织工作始于销售——很多人避讳谈那个词，好像销售的天职是坑客户。但某种意义上，宇宙的尽头是销售，强如马斯克、李家琦，都拥有卓绝的销售技能，同时也不妨碍他们为客户带来利益。

后房地产时代的择业思考

鲸落万物生。庞大的中国房地产金融行业从白银时代来到青铜时代，产业链中的很多细分领域，比如说物业、零售、住房信贷都受到不同程度的冲击。

财富管理作为三个金融行业，可能将给人感觉并不新鲜，因为它是从旧世界的沉疴中萌芽的。但是作为一项事业，它的机会刚刚开始。现在，大量中国家庭通过房地产积累的财富，需要再一次寻找新的方向。

对于择业而言，选好赛道至关重要，既要看金融行业总额，又要尽可能将选择业余资金成本突出的领域。疫情实际上加剧了新旧交替的步伐，许多新的业余诞生或崛起，取代旧的业余，成为推动社会向前的力量。

在我看来，选择业余的根本是选择何种方式来「入世」，只要敢于试著，就不必顾虑太多。

以上。